(CC By ClaraDon)
Według opublikowanego w ubiegłym miesiącu raportu amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) wielu inwestorów detalicznych nie rozumie najważniejszych pojęć z dziedziny finansów, takich jak procent składany czy inflacja. Inwestorzy nie wiedzą czym różnią się akcje od obligacji, nie rozumieją, jakie znaczenie ma dywersyfikacja i jaki wpływ na zwrot z inwestycji mają koszty inwestycji.
Afery typu Amber Gold nie są specyfiką krajów mniej rozwiniętych finansowo. Raport SEC wskazuje, że amerykańscy inwestorzy nie mają podstawowej wiedzy na temat oszustw finansowych. Problem niedostatecznej edukacji finansowej jest szczególnie dotkliwy w przypadku kobiet, Afroamerykanów, Amerykanów pochodzenia meksykańskiego, osób starszych i osób niewykształconych.
Według SEC niski poziom wykształcenia finansowego jest poważnym zagrożeniem. Może on stać się przeszkodą „w wypracowaniu wygodnej emerytury”. Raport zaleca podjęcie „skuteczniejszych działań na rzecz edukacji finansowej”.
Na podstawie szerokich badań zostały sformułowane konkretne zalecenia. Wydaje się, że niektóre z nich powinny być wdrożone także w Polsce.
Informacja na temat produktów lub usług finansowych powinna być udostępniana przed lub w momencie ich nabycia.
W przypadku korzystania z usług pośrednictwa finansowego inwestor powinien otrzymać informację na temat wysokości i sposobu wynagradzania doradcy, w szczególności czy za sprzedaż jednych produktów dostaje od wyższe prowizje niż innych. Istotne są także historia wyników finansowych, strategia inwestycyjna, identyfikacja firmy na rzecz której działa pośrednik i zakres jej usług a także potencjalne konflikty interesów. Inwestorzy oczekują przykładów jak konflikt interesów może wpływać na podejmowane inwestycje, szerszego rozwinięcia kwestii skutków konfliktu interesów, nawet za cenę większej objętości dokumentu lub możliwości uzyskania szerszej informacji w tym temacie na żądanie.
W przypadku produktów finansowych za najistotniejsze zostały uznane informacje dotyczące opłat, historii wyników finansowych, celach inwestycyjnych oraz najważniejszych czynnikach ryzyka.
Wyżej wymienione informacje powinny zostać przedstawione zarówno w postaci tekstowego omówienia napisanego jasnym zwięzłym językiem jak i tabel i wykresów.
Opinie co do najwygodniejszej formy dostarczenia informacji były podzielone – część inwestorów preferowała drukowane dokumenty a część strony internetowe, zwłaszcza w przypadku szczerszych bardziej szczegółowych informacji.
>Cały raport SEC
W styczniu 2020 roku Wielka Brytania formalnie opuściła Unię Europejską. Oczekiwane korzyści z brexitu, poza odzyskaniem suwerenności w zakresie kształtowania prawa i zewnętrznych relacji gospodarczych, jednak się nie zmaterializowały. Widoczny jest natomiast spadek wydajności i konkurencyjności brytyjskiej gospodarki, co wpływa także na kondycję rynku pracy.
