Chiński bank, który wejdzie do Polski, to prawdziwy gigant
KNF określiła warunki dla działalności polskiego oddziału chińskiego banku ICBC. Jeśli formalności przebiegną sprawnie, to już we wrześniu w Polsce pojawią się pierwsze placówki. Czego można się spodziewać po chińskich bankowcach? Skuteczności. Udowodnili to w zaledwie sześć miesięcy zeszłego roku w nowych europejskich oddziałach.
(CC BY-NC-SA Remko Tanis)
20 marca KNF poinformowała, że zapoznała się z notyfikacją w sprawie utworzenia oddziału na terytorium Polski przez instytucję kredytową z Luxemburga – Industrial and Commercial Bank of China (Europe). KNF wskazała warunki (zgodnie z zapisami Dyrektywy 2006/48/WE), które oddział będzie obowiązany spełniać prowadząc działalność na terytorium Polski. KNF ma na wydanie licencji dla ICBC Europe sześć miesięcy. Jeśli wniosek banku nie będzie wymagał uzupełnień, ICBC Europe powinien rozpocząć działalność operacyjną w formie oddziału w Polsce – we wrześniu.
Szybki sukces
Co wiemy o chińskim banku ICBC Europe w Luxemburgu, którego oddział będzie w Polsce? ICBC Europe, podmiot w pełni zależny od chińskiego banku ICBC, powstał w wyniku przekształcenia ICBC Luxemburg (zmiana nazwy) w styczniu 2011 roku. W tym samym czasie zostało otwartych pięć kolejnych oddziałów ICBC Europe – w Paryżu, Brukseli, Amsterdamie, Mediolanie i Madrycie. Wcześniej, oprócz Luxemburga, ICBC Europe prowadził działalność operacyjną w Rosji, Niemczech, Wielkiej Brytanii i Holandii.
Oddziały ICBC Europe prowadzą pełny zakres działalności w usługach finansowych. Bank prowadzi politykę finansowego wsparcia i rozwoju obrotu handlowego pomiędzy firmami chińskimi i europejskimi. Należy założyć, że zakres operacyjnej działalności oddziału ICBC w Polsce będzie taki sam jak w innych oddziałach banku.
Zamiarem ICBC jest stworzenie takiej organizacji i infrastruktury w grupie ICBC , która pozwoli na obsługę klientów chińskich i europejskich w jednym miejscu, bez względu na rodzaj produktu i rynku, którego produkt dotyczy. Stąd zapowiedź szybkiej transformację obecnych rozwiązań z zakresu IT i bankowości elektronicznej w podmiotach grupy w jednolity system.
Otwarcie pięciu nowych oddziałów ICBC Europe w 2011 roku, mimo kryzysu rynku finansowego strefy euro, spowolnienia wzrostu gospodarczego w krajach UE, potwierdza fakt strategicznej wagi Europy dla chińskiego banku.
Dane za rok 2010 pokazują, że UE jest największym partnerem gospodarczym Chin, w tym największym dostawcą technologii. Tylko za 10 miesięcy 2010 roku, obroty handlowe pomiędzy UE i Chinami przekroczyły wartość 400 mld USD. Ponad 2,5 mln Chińczyków przebywa stale na terenie UE (praca, studia, inne). Co roku ponad 200 tys. studentów chińskich przyjeżdża na studia do UE. To fakty uzasadniające rozwój sieci oddziałów ICBC w Europie.
Czego już dziś można oczekiwać po nowym graczu? Na pewno skuteczności. Zgodnie z komunikatem ICBC Europe z lipca 2011 roku w czasie pierwszych sześciu miesięcy działalności operacyjnej pięć nowych oddziałów banku przyniosło łącznie dochód netto w wysokości 10 mln dol. Wynik ten budzi szacunek, zważywszy na fakt, że według europejskich standardów rentowności potrzeba średnio trzech lat aby uzyskać dodatni wynik netto na działalności. Podstawowym źródłem dochodu pięciu nowych oddziałów ICBC Europe były operacje finansowania obrotów handlowych klientów i kredyty dla firm.
Około 20 proc. dochodu netto nowych oddziałów ICBC Europe przyniosły :
Industrial and Commercial Bank of China jest największym bankiem w sektorze bankowym Chin. Większościowy pakiet udziałów w ICBC (71,6 proc.) należy do rządu ChRL. W Grupie ICBC działają 203 zagraniczne podmioty zależne, które operują w 28 krajach (Brazylia, Peru, India, Pakistan to rynki następne w kolejności do otwarcia działalności operacyjnej ICBC). Na koniec 2010 roku bank zatrudniał tylko w Chinach 397, 3 tys. pracowników w ponad 16,2 tys. oddziałów.
(Opr. DG)
ICBC notowany jest na giełdzie w Szanghaju i Hongkongu. Jest to bank z największą kapitalizacja na świecie – wg Bloomberg, średnia wartość notowań na koniec 2011 roku wyniosła 250 mld dol. Na koniec 2010 r. wartość banku sięgała 234 mld dol. Także po względem wartości zebranych depozytów ICBC zajmuje pierwsze miejsce wśród wszystkich banków.
(Opr. DG)
Oceniając podstawowe dane bilansowe ICBC za 2010 rok i dziewięć miesięcy 2011 roku, nie sposób pominąć znacznego wzrostu inwestycji portfelowych banku (1442 proc.) w 2011. Brak jest informacji jakie papiery wartościowe i na jakich zasadach kupił ICBC. Zakładam, że większość to inwestycje w dług rządowy Chin. Wzrost wartości instrumentów dłużnych własnych jest wyższy za trzy kwartały 2011 roku niż w latach poprzednich.
Bardzo korzystna jest struktura czasowa depozytów klientów ICBC. Depozyty terminowe stanowią ponad 48 proc. wartości depozytów ogółem. Parametry efektywnościowe, w tym ROE i relacja kosztów do dochodów są nieporównywalne ze średnią dla banków z rynków wysokorozwiniętych.
Wyniki pokazywane przez ICBC są tak dobre, że aż trudno w nie uwierzyć. Rentowność osiągnięta przez nowe oddziały ICBC Europe za sześć pierwszych miesięcy działania w 2011 roku w połączeniu z jakością standingu matki każą wierzyć, że polski oddział będzie równie dochodowy, jak cały bank.
(Opr. DG)
Autor jest specjalistą w zakresie bankowości, finansów, makroekonomii. Pracował w Banku Handlowym i w Grupie KBC Polska.
W ciągu ostatnich 200 lat bankowość centralna przeszła poważną ewolucję, zmieniały się jej zadania oraz reguły polityki pieniężnej. Tekst pokazuje z tej perspektywy dwa banki centralne: Bank Polski (1828–1866) oraz Bank Polski SA (1924–1939). Akcent położono na okoliczności ich powstania oraz intencje i oczekiwania projektodawców, które zdeterminowały statutowy zakres ich uprawnień. Pokazano trudne wybory odnośnie do priorytetów i gradacji celów, przed jakimi stawiała je rzeczywistość gospodarcza. Okoliczności te skłaniały do pytań o właściwe cele i zasady funkcjonowania banków centralnych, tworzyły przestrzeń dla ścierania się koncepcji swoistego bankowego wariabilizmu i statyzmu.
Mija blisko trzydzieści lat od chwili, gdy Narodowy Bank Polski przeprowadził denominację złotego. Jej przygotowanie było złożonym procesem – należało bowiem wszystko zaplanować, zaprojektować nowe monety i banknoty, zlecić ich produkcję, przygotować całą logistykę, a na koniec przekazać je przy pomocy banków do portfeli wszystkich Polaków.
Do największych instytucji kredytowych w Ameryce Łacińskiej należą brazylijskie banki, co raczej nie dziwi, biorąc pod uwagę, że Brazylia jest potęgą gospodarczą w tym regionie świata. To kraj wielu kontrastów i problemów natury politycznej oraz ekonomicznej, co nie pozostaje bez wpływu na sektor bankowy. Można tam dostrzec skrajną biedę w fawelach i zaawansowany przemysł, czego przykładem jest Embraer, producent samolotów, użytkowanych od wielu lat również przez Polskie Linie Lotnicze LOT.
Unia Europejska jako pierwsza na świecie wdrożyła kompleksowe przepisy regulujące sztuczną inteligencję. Czy AI Act wystarczy, by zapewnić bezpieczeństwo obywatelom, a jednocześnie nie zahamować innowacji? – Na pewno to dobry krok, ale wciąż brakuje nam technologicznego przywództwa – mówi dr Michał Nowakowski, radca prawny i ekspert ds. etyki AI.
Sztuczna inteligencja może nie tylko przejąć wiele zadań wykonywanych przez ludzi, ale też radykalnie zmienić fundamenty globalnego ładu. W optymistycznym scenariuszu oznaczać to może „w pełni zautomatyzowany luksusowy komunizm”. Jednak jeszcze bardziej prawdopodobne są mroczne wizje: podział ludzkości na kasty, neokolonializm technologiczny, ekstremalne nierówności czy cyfrowe dyktatury zarządzane przez ogólną sztuczną inteligencję. Utopia może łatwo przerodzić się w dystopię – przestrzega prof. Jakub Growiec, doradca ekonomiczny w Departamencie Analiz i Badań Ekonomicznych NBP i wykładowca SGH.
Głównym tematem tegorocznego sympozjum w Jackson Hole, organizowanego przez Bank Rezerwy Federalnej w Kansas City, była sytuacja i aktualne trendy na rynku pracy. Nie zabrakło tam również innych tematów, w tym prezentacji dotyczącej reguły Taylora, z której można się było dowiedzieć, dlaczego trudno jest opisywać i intepretować politykę pieniężną za pomocą prostych matematycznych formuł.
Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych (Fed) dokonała w ostatnim czasie kolejnego przeglądu swojej strategii polityki pieniężnej. W nowym dokumencie strategicznym potwierdzono główne założenia dotychczasowego podejścia Fed do prowadzenia polityki pieniężnej.
Autonomiczna sztuczna inteligencja w ciągu kilku lat zrewolucjonizuje wiele biznesów i branż, zmieni łańcuchy wartości firm i strukturę zatrudnienia. Nie powinna jednak być pozostawiona bez nadzoru.
Pomimo wyzwań gospodarczych i społecznych, coraz dłuższe życie otwiera również nowe możliwości ekonomiczne, które mogą przekształcić starzenie się społeczeństw z obciążenia w źródło wzrostu i rozwoju.
Kraj byłego bloku wschodniego, który – podobnie jak my – zaczął dynamicznie się rozwijać po upadku komunizmu to Rumunia. Dziś ma apetyt na znacznie więcej, ale czy wystarczy jej sił i ambicji, by sięgnąć po więcej?
Podczas pandemii inflacja CPI w ujęciu rocznym w Stanach Zjednoczonych gwałtownie wzrosła, osiągając w czerwcu 2022 r. maksimum na poziomie 9 proc. W artykule przekonujemy, że ten wzrost inflacji można wyjaśnić w ramach metodologicznych, w których inflacja zależy od trzech czynników: długoterminowych oczekiwań, stopnia zacieśnienia rynku pracy mierzonego stosunkiem wakatów do bezrobocia oraz dużych zmian cen względnych w poszczególnych branżach, np. sektorze energetycznym i motoryzacyjnym.
Im dłużej europejskie rządy będą inwestowały w obronność, tym większe są szanse na znaczny wzrost innowacyjności i w długim horyzoncie czasowym na Starym Kontynencie zobaczymy efekt spin-off, czyli transferu technologii z sektora defence do sektorów cywilnych – uważa prof. Hubertus Bardt, dyrektor zarządzający IW Köln.
Swobodny dostęp do zdrowej i relatywnie taniej żywności wciąż nie jest czymś powszechnym w skali globu, i wymaga interdyscyplinarnego podejścia, współpracy państw i firm z organizacjami międzynarodowymi, a także zapewnienia odpowiedniego finansowania przedsiębiorstwom z branży rolnej – przekonują autorzy monografii „Współczesne wyzwania bezpieczeństwa żywnościowego”.
Pracownicy tracą pracę bezpowrotnie. Klienci zostają bez usług, na których polegali przez lata. Drużyny sportowe tracą sponsorów, a społeczności swoje instytucje, które były ich opoką. Wygrywa tylko private equity. Taki krajobraz USA maluje Megan Greenwell w książce „Bad Company”.
Polska chce zablokować umowę o wolnym handlu z krajami Ameryki Południowej. Powodem są głównie obawy rolników o konkurencyjność ich produktów. W jaki sposób realizacja umowy z Mercosur może wpłynąć na unijne rolnictwo i jakie mogą być też jej inne skutki?
Czy Polska rzeczywiście dokonała gospodarczego cudu? Ostatnie trzy i pół dekady pokazują, że odpowiedź może być tylko jedna – tak. Nowy numer kwartalnika „Obserwator Finansowy” to opowieść o sukcesie, który nie wydarzył się w naszej gospodarce sam, ale był efektem odwagi, determinacji i pracy całego społeczeństwa. A także o wyzwaniach, które dopiero przed nami.
Rosnące napięcia geopolityczne, demontaż globalnych łańcuchów dostaw, protekcjonizm, wojny handlowe i ekspansja sztucznej inteligencji coraz mocniej kształtują nowy, wielobiegunowy ład gospodarczy. Najnowszy numer kwartalnika Narodowego Banku Polskiego stawia pytania o przyszłość światowej gospodarki.
