W kolejnych kwartałach 2024 r. można się spodziewać powolnego spadku NIM – podał NBP w czerwcowym raporcie o stabilności systemu finansowego.
„Podstawowym źródłem zysków banków, a od niedawna również głównym czynnikiem wspierającym wzrost ich zyskowności, jest marża odsetkowa netto (NIM). Udział wyniku odsetkowego w wyniku działalności bankowej sektora zbliżył się do 80 proc., a dla banków spółdzielczych osiągnął nawet 90 proc. Znaczenie wyniku odsetkowego dla zyskowności banków wzrosło w okresie wyższych stóp procentowych. W kolejnych kwartałach można spodziewać się powolnego spadku NIM w związku z obniżkami stóp NBP dokonanymi we wrześniu i październiku 2023 r. oraz ewentualnymi dalszymi zmianami oczekiwanymi przez uczestników rynków finansowych” – zaznaczono.
NBP pisze, że dodatkowo, koszty nowego programu ustawowych wakacji kredytowych mogą obniżyć wyniki odsetkowe.
„Oprócz tego na wyniki odsetkowe osłabiająco będą wpływać emisje instrumentów dłużnych zaliczanych do wymogu MREL, ponieważ oprocentowanie takich instrumentów jest znacznie wyższe niż oprocentowanie depozytów klientów. Presja na koszty finansowania będzie jednak ograniczana przez ujemną lukę finansowania i związany z nią niski poziom konkurencji między bankami o depozyty klientów” – napisano.
NBP pisze, że koszty operacyjne sektora bankowego były relatywnie stabilne, a wskaźniki efektywności kosztowej znacznie się poprawiły, ale w nadchodzącym okresie można spodziewać się ich pogorszenia.
„Wskaźnik C/I obniżył się rdr o 9,5 pkt proc. do poziomu 42 proc. Głównym motorem tej zmiany był wzrost wyniku działalności bankowej. Jednak również wskaźniki kosztów do aktywów i aktywów na zatrudnionego wskazują na poprawę efektywności kosztowej banków. Koszty pracownicze były wyższe o 19 proc. Wzrost tych kosztów wynikał nie tylko z inflacji i wzrostu nominalnych płac w gospodarce, ale prawdopodobnie również z potrzeby utrzymania wysoko wykwalifikowanych pracowników” – napisano w raporcie NBP.
NBP pisze, że wzrost kosztów pracowniczych w tym okresie został skompensowany przez spadek składek na BFG i brak wpłat na System Ochrony Banków Komercyjnych.
„W nadchodzących kwartałach można oczekiwać dalszego wzrostu płac w sektorze bankowym, przy stabilnym lub rosnącym ciężarze innych kosztów administracyjnych. Dodatkowo w 2024 r. weszły w życie złagodzone warunki przyznawania pomocy z finansowanego przez banki Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, co może z pewnym opóźnieniem wymagać zwiększenia zasobów Funduszu. Od 2025 r. można się spodziewać przywrócenia składki na fundusz gwarantowania depozytów” – podano.
map/ asa/
